Довольно часто меня спрашивают о страховании жизни. Исходя из получаемых вопросов, становится ясно, что многие не владеют полной информацией о нем и, соответственно, не могут грамотно и трезво оценить степень его важности. А ведь этот вид страхования является, пожалуй, одним из самых нужных. Давайте постараемся прояснить ситуацию и разобраться, зачем и кому оно необходимо.
КОМУ НУЖНО СТРАХОВАТЬ СВОЮ ЖИЗНЬ?
В первую очередь, страхование жизни необходимо кормильцам семьи, так как именно на них лежит ответственность за финансовое благополучие своих домочадцев. Как правило, у всех имеется более или менее определенный, обычно ежемесячный финансовый доход, на котором основаны семейный бюджет и планы на будущее. Это образование детей, оплата ипотеки, накопление денежных средств для реализации конкретных потребностей (к примеру, приобретение недвижимости или выхода на пенсию).
Страхование жизни, конечно, не предотвращает опасностей. Вся суть в том, чтобы максимально снизить финансовый ущерб, который может получить семья в случае потери работоспособности или смерти ее кормильца. Главная цель этого вида страхования – обеспечить достоинство и целостность семьи, а также возможность реализации намеченных планов (например, предоставление достойного образования детям).
Необходимость страхования жизни снижается в случае, если финансовый семейный доход основан на инвестициях и с учетом того, что он не снизится в случае смерти или потери работоспособности кормильца семьи. А также в случае, если в семейном бюджете имеются крупные ликвидные активы. Это могут быть, например, банковские депозиты, ценные бумаги, накопительные инвестиционные фонды.
При построении четкого финансового семейного плана стоит учитывать, что активы с низкой ликвидностью работают плохо, так как при необходимости их быстрого обналичивания высока возможность получить значительный финансовый ущерб. К примеру, в случае необходимости быстрой продажи земельного участка мы будем вынуждены продать его как минимум на 10%-20% ниже рыночной стоимости.
ЧТО ТАКОЕ ИНВЕСТИЦИОН-НO-НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ФОНДЫ?
Все инвестиционно-накопительные фонды на Кипре привязаны к полису страхования жизни. Если человек заинтересован исключительно в инвестициях, то в сумме покрытия страховки необходимо указать минимальную сумму. В этом случае в инвестировании примут участие все вложенные средства.
Страховые компании предлагают возможность инвестирования как низкого, так и среднего уровней риска, обычно с годовым прогнозируемым доходом от 3% до 15%. Преимущества инвестирования в инвестиционно-накопительные фонды – это, во-первых, предоставление доступа к инвестициям всем желающим. А во-вторых, благодаря инвестиции в размере 8-10% от ежемесячной зарплаты человек получает возможность в течение 20 лет накопить значительный капитал – к примеру, для приобретения недвижимости или предоставления детям хорошего образования. При этом минимальный ежемесячный вклад в инвестиционно-накопительный фонд составляет 40 евро.
Также важно отметить, что при постановлении грамотного инвестиционного плана лицам, ежегодный доход которых превышает 19 500 евро, предоставляется возможность значительно сэкономить на государственных налогах.
НАСКОЛЬКО ОНИ НАДЕЖНЫ?
На сегодняшний день на Кипре инвестиционные фонды страховых компаний вместе с государственными облигациями являются наиболее безопасными инвестициями. Это связано с использованием диверсификации, благодаря которой удалось повысить прибыль и свести риски к минимуму. Вложения вкладчиков страховые компании инвестируют в основном в недвижимость и банковские депозиты крупнейших банков мира, где, благодаря колоссальным суммам инвестирования, им удаeтся получать весьма высокие годовые проценты. И это не говоря о том, что все контракты клиентов страховых компаний на Кипре застрахованы крупнейшими Европейскими перестраховщиками и регулируются государством.
Советы при страховании жизни
– Если ваша жизнь уже застрахована, убедитесь, что ваш страховой полис является актуальным на сегодняшний день. Финансовая ситуация в семье с момента заключения контракта могла измениться. Ведь такие события как, к примеру, рождение ребeнка, покупка недвижимости, открытие бизнеса, инфляция, меняют семейный бюджет и планы на будущее, и они должны тоже учитываться.
– Лицам, которые приобрели недвижимость на Кипре через ипотеку, возможно, стоит пересмотреть свой полис страхования жизни. Существуют страховые полисы, сумма покрытия которых снижается по мере погашения ипотеки, в результате чего можно существенно снизить затраты на страхование. По принятому в 2013 году закону, любой купивший недвижимость в ипотеку вправе сам выбрать страховую компанию.
– Полис страхования жизни можно совместить с медицинским и инвестиционно-накопительным в единый контракт, таким образом снизив затраты.
– Если вы не говорите на греческом языке, желательно получить консультации у русскоговорящего финансового советника, способного грамотно подобрать полис страхования жизни.
Антонис Теофанус,
Директор компании Pitsas Insurances
https://www.pitsasinsurances.com/ru/
