Экономическая безграмотность населения приводит к финансовым кризисам и негативно влияет на стабильность страны в целом. Как на Кипре собираются бороться с тем, что люди плохо ориентируются в финансах?
О тревожной ситуации с финансовой грамотностью киприотов и ее влиянии на развитие страны рассказал управляющий Центробанком Константинос Иродоту в своем вступительном слове на Международной конференции по финансовой грамотности и образованию на Кипре. Информацию передает издание Cyprus Mail.
Иродоту описал финансовую грамотность как «способность людей разумно и эффективно управлять своими финансами, принимать взвешенные и обоснованные решения по финансовым вопросам, таким как сбережения, инвестиции и кредиты».
Чем опасна финансовая неграмотность
По результатам анализа финансов и потребления домашних хозяйств «у финансово неграмотных людей вероятность просрочки платежей по кредитам на 7-11% выше, что свидетельствует об отрицательной корреляции между уровнем финансовой грамотности и финансовой стабильностью».
«Исследования показывают, что только один из трех взрослых во всем мире финансово грамотен, – сказал Иродоту. – Это вызывает беспокойство из-за негативных последствий неграмотности на индивидуальном уровне и из-за потенциального воздействия, которое она может оказать на экономику страны. В том числе на финансовую устойчивость и стабильность государства. Принятие неправильных финансовых решений предшествовало финансовым кризисам в прошлом».
Поэтому повышение финансовой грамотности – ключевой превентивный инструмент, который позволяет финансовому регулированию более эффективно достигать своих целей.
Экономика страны зависит от грамотности населения
«Финансово грамотные граждане в сочетании с хорошо регулируемой финансовой системой – это важнейший компонент и предпосылка для обеспечения финансовой устойчивости и стабильности страны. Такие граждане, в дополнение к способности защитить свое собственное финансовое благополучие, вносят свой вклад в эффективность экономики и устойчивый долгосрочный экономический рост», – уверен глава Центробанка Кипра.
Он напомнил, что в декабре 2020 года на Кипре был создан специальный комитет для разработки национальной стратегии по продвижению финансовой грамотности и финансового образования. В него вошли представители Центробанка, Министерства финансов, Министерства образования, Комиссии по ценным бумагам и биржам и два
академических эксперта из государственных университетов Кипра.
Ситуация на Кипре
Национальная стратегия была принята Кабинетом министров в июне 2022 года. В ходе работы комитета было проведено исследование финансовой грамотности населения. «Ключевым результатом опроса стало то, что средний балл финансовых знаний на Кипре ниже минимального уровня, который Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) считает достаточным, чтобы кто-то считался финансово грамотным», – отметил Иродоту.
Результаты опроса также указывают на конкретные группы населения, которые больше других нуждаются в финансовом образовании:
– молодежь,
– безработные,
– женщины,
– граждане с низким доходом и низким уровнем образования,
– лица, которые не изучали экономику в школе.
Добавим, что на Кипре в 2022 году увеличилась доля безработных среди молодежи.
Наиболее трудными для простых жителей оказались вопросы начисления процентов и диверсификации доходов.
Было отмечено, что низкий уровень финансовой грамотности на Кипре, по-видимому, вызвал высокий уровень задолженности домашних хозяйств, большое количество неработающих кредитов и другие экономические проблемы.
Анна-Мария Лусарди, профессор экономики и бухгалтерского учета Университета Джорджа Вашингтона в Вашингтоне, в своем докладе на конференции отметила низкий уровень финансовой грамотности во всем мире. Она подчеркнула, что эта проблема в большей степени затрагивает женщин, молодежь, пожилых людей и людей с более низким уровнем дохода и образования.
Что планируется делать
Еврокомиссия выделила Кипру грант в размере 250 000 евро для осуществления конкретных действий по повышению финансовой грамотности. Эти деньги пойдут на проведение нового общенационального опроса по финансовой грамотности, разработку веб-сайта, приложения для умных устройств и финансовых калькуляторов, создание учебной программы по подготовке консультантов в сфере финансовой грамотности.
В числе предложенных Анной-Марией Лусарди мер – внедрение обязательного экономического образования в школе и колледже, на рабочем месте и в местных сообществах. Лусарди также рекомендовала включить финансовую грамотность в национальную статистику и установить национальную цель.
«Финансовая неграмотность в конечном счете обходится дороже, чем ресурсы, необходимые для борьбы с ней. Она вызывает не только проблемы у отдельных людей, но и приводит к экономической нестабильности», – сказала она.
Национальная стратегия Кипра, представленная на конференции, в качестве своих целей включает:
– повышение осведомленности граждан о важности финансовой грамотности и образования для них самих и их семей,
– мотивирование отдельных лиц, начиная с молодежи, получать основные финансовые навыки, чтобы иметь возможность эффективно управлять своими личными или семейными финансами и повысить свое финансовое благополучие,
– повышение уровня финансового планирования для выхода на пенсию,
– повышение осведомленности и расширение знаний об использовании цифровых финансовых продуктов и услуг, связанных с ними опасностях.
