Показать содержимое по тегу: БАНК - Вестник Кипра

Один из кипрских банков решил радикально бороться с очередями и внедрил для своих клиентов обязательную онлайн-запись. Без предварительной отметки на сайте посетителей теперь не обслужат.

Речь идет о Hellenic Bank, который ранее объявил, что повышает тарифы при обслуживании клиентов оператором. По словам представителей учреждения, это делается для того, чтобы перенаправить людской поток в интернет или банкоматы. Тем не менее, остался ряд операций, которые все еще необходимо осуществлять при личном взаимодействии с сотрудником банка.

На главной странице кредитной организации появился соответствующий раздел Book a meeting, где можно записаться на приём к сотруднику. Такая встреча может быть как личной, так и по интернету (через приложение Microsoft Teams). На подобных приемах можно решить целый спектр вопросов. Например, оформление всех видов кредитов, услуги по программе Wealth&Investment, открытие счетов, обновление личных данных, подключение к онлайн-банкингу, страхование.

Каждый совершеннолетний клиент Hellenic Bank имеет возможность записаться на прием к сотруднику 24/7. Потребуется указать тему встречи, выбрать день и время, а также отделение банка. Сразу после заполнения контактных данных клиент получит подтверждение о встрече по электронной почте. Одновременно в календаре сотрудника банка, который будет заниматься его вопросом, появится соответствующая запись.

Сегодня, 24 ноября, доступные дни для записи открыты с 28 ноября, то есть с понедельника следующей недели.

Напомним, в конце октября Hellenic Bank объявил об изменениях в условиях обслуживания клиентов, объясняя их целями цифровизации. Изменения вступают в силу 15 декабря и коснутся следующих услуг:
― положить или снять со счета наличные на сумму менее 500 евро можно будет только через банкомат;
― третьи лица не смогут вносить деньги на чужие счета физлиц, о какой бы сумме ни шла речь;
― купюры номиналом больше 200 евро будут принимать только в отделениях, снабженных терминалами Cash360 (так называется безопасная интегрированная служба управления денежными средствами и инкассации наличных). В Никосии, Лимассоле и Ларнаке сегодня действуют 11 терминалов Cash360 для монет и пять для купюр;
― жителям, которые не умеют пользоваться банкоматами, специальные консультанты банка предложат помощь;
― уязвимые группы населения смогут дальше пользоваться услугами кассиров.

С 1 ноября два вида услуг осуществляются только в банковских отделениях, указанных в списке:
― обмен иностранной валюты, внесение иностранной валюты на счет или снятие со счета;
― обналичивание чеков в иностранной валюте.

Сегодня на Кипре работает 172 банкомата Hellenic Bank в 78 точках.

 

Опубликовано в Экономика

Инфляция на Кипре остается на очень высоком уровне. Многие домохозяйства еле-еле сводят концы с концами. Но есть люди, которым удается не только полностью покрывать текущие расходы, но еще и откладывать деньги на будущее. Такие данные приводят авторы свежего отчета Центробанка о росте объема вкладов.

В сентябре – самый большой рост частных вкладов

Данные ЦБ показывают немного иную картину. Она отличается от того, что пишут в СМИ о росте цен и энергетическом кризисе. В конце сентября объем банковских вкладов домохозяйств резидентов Кипра увеличился на 112,4 млн евро. Для сравнения, в апреле он вырос на 80,3 млн евро, в мае – на 55,1 млн, в июне – уже на 113,2 млн евро, в июле – на 46,2 млн, а в августе рост объема вкладов составил 76,9 млн евро.

Рост экономики составил 6%

Издание «Филелефтерос» обратилось к своим источникам в банковском секторе, чтобы получить ответ на ключевой вопрос. Как получается, что при постоянном росте цен с марта 2021 года, в то время как тысячам работников не хватает зарплаты до конца месяца, находятся люди, которые увеличивают свои финансовые резервы? Ответ следующий: ситуация на самом деле не так плоха, как может показаться. Экономика страны устойчива. Темпы роста составляют 6%.

Заработная плата у многих сотрудников не снизилась и по-прежнему остается на приемлемом уровне. Потреблению удается поддерживать деловую активность.

Все дело в неравенстве доходов

Тем не менее, эксперты не отрицают: уже к концу 2022 года картина может измениться. Вероятнее всего – за счет сокращения вкладов домохозяйств. Но формат этого изменения пока непонятен. Другой источник издания, из экономических кругов, обратил внимание: в статистику попадают тысячи экспатов, которые выбрали Кипр для релокации. На Кипр идет большой поток высокооплачиваемых сотрудников из третьих стран, открываются офисы высокотехнологичных компаний. Кроме того, крупные суммы оказываются на депозитах, а не в инвестициях, из-за высокого уровня неопределенности. Увеличению вкладов поспособствовал и неплохой туристический сезон. «Проблема не в отсутствии денег, а в их распределении», – отметил экономист на условиях анонимности. Эксперт подчеркнул, что на Кипре остро стоит проблема неравенства.

Объем депозитов компаний тоже вырос

Объемы вкладов компаний увеличились на 37 млн евро в конце сентября. И это при том, что предприниматели продолжают жаловаться на высокие цены за электроэнергию и увеличение производственных издержек. Однако в сравнении с предыдущими месяцами рост не такой существенный. В июне он составлял 165,4 млн евро, в июле – 202,3 млн евро, в августе – 41,5 млн евро.

Что касается общего объема всех видов депозитов, то в сентябре 2022 года он зафиксировал чистый прирост на 148 млн евро. Общая сумма вкладов в сентябре 2022 года составила 51,8 млрд евро. Общая сумма кредитов в сентябре 2022 года зафиксировала снижение на 110,9 млн евро, составив 28,3 млрд евро.

 

 

Опубликовано в Экономика

Парламент единогласно одобрил законопроект, направленный на ускоренное возвращение по крайней мере части денежных средств вкладчикам Laiki Bank, которые люди потеряли в 2013 году во время печально известной «стрижки депозитов».

Законопроект затронет примерно 14 000 вкладчиков Laiki Bank. Документ вносит изменения в закон о банкротстве, упрощая в определенных случаях процесс верификации задолженности. Теперь, с разрешения суда, при выплате компенсации кредиторам неплатежеспособной компании могут применяться различные процедуры. В случае с бывшими вкладчиками Laiki Bank, стремящимися вернуть часть своих потерянных сбережений, им не придется подавать отдельные заявления в суд. Достаточно будет подать коллективную заявку. В суде их сможет представлять ликвидатор банка.

Напомним, до настоящего момента каждый из них должен был подавать заявление под присягой в суде, а затем отправлять заказные письма ликвидатору.

Спустя девять лет после краха Laiki Bank ему до сих пор не назначен ликвидатор. Кредитная организация все еще находится под управлением своей администрации. Между тем активы банка со временем сократились и в настоящее время оцениваются в сумму 200-230 млн евро. Если разделить эту сумму на количество пострадавших вкладчиков, то получится, что каждый из них может претендовать в среднем на 4% от потерянных сбережений. Сумма вкладов в Laiki Bank в 2013 году составляла 3,2 млрд евро.

 

 

Опубликовано в Экономика

Управляющий Центральным банком Кипра Константинос Иродоту назвал основные задачи банковского сектора сегодня. По его мнению, банки должны сосредоточиться на трансформации своей бизнес-модели в сторону цифровизации и на повышении своей прибыльности за счет рационализации структуры затрат и тщательного мониторинга основных рисков.

Иродоту выступал на ежегодном общем собрании Ассоциации кипрских международных финансовых фирм (ACIFF), которое проходило онлайн. Он рассказал о текущей ситуации в банковском секторе Кипра и Европы, описал предстоящие вызовы, а также поделился информацией о тенденциях и событиях в банковской отрасли.

Что касается банковского сектора Кипра, Иродоту сказал, что почти через десять лет после пика финансового кризиса можно наблюдать значительное снижение рисков в балансе и улучшение способности банков поглощать убытки. Кроме того, он отметил, что за тот же период произошло заметное сокращение объемов необслуживаемых кредитов, хотя их доля в банковском секторе Кипра остается высокой (15,2% по состоянию на октябрь 2021 года). В то же время Кипр входит в число наиболее ликвидных банковских секторов в Европейском союзе, с коэффициентом текущей ликвидности 313% в декабре 2021 года.

Что касается проблем и вызовов, то, по словам Иродоту, перспективы прибыльности банковской деятельности как на Кипре, так и во всем ЕС остаются туманными, в то время как банковские избыточные мощности, кредитные риски, связанные с климатом, и экологические риски, а также риски в области информационных технологий и кибербезопасности это основные области, вызывающие озабоченность регулирующих органов.

Размышляя о том, как будет выглядеть банковский ландшафт в ближайшем будущем, Иродоту заявил, что цифровизация в банках может стать решением ряда проблем, таких как управление затратами и соответствие уровня сервиса новому профилю клиентов, которые хорошо разбираются в технологиях и имеют меньше времени для посещения банковских отделений. В этом направлении он отметил важную инициативу кипрского Центробанка по созданию цифровой клиентской платформы для банков на Кипре. По словам Иродоту, большое количество банков подтвердили, что они присоединятся и будут использовать эту масштабируемую форму. Тендер на создание платформы начнется в самом ближайшем будущем.

«Для того, чтобы цифровизация действительно способствовала повышению эффективности, цифровая стратегия должна быть частью более широкой перестройки бизнес-модели и оптимизации внутренней структуры. Конечно, как надзорный орган, мы должны обеспечить сохранение финансовой стабильности, в то же время допуская технологические инновации», – сказал Иродоту в своем выступлении.

В заключение глава ЦБ Кипра подчеркнул, что трансформация бизнес-модели банков в сторону цифровизации может дать им возможность в долгосрочной перспективе повысить свою прибыльность за счет рационализации структуры затрат и предоставления более эффективных индивидуальных услуг своим клиентам. Тем не менее, добавил он, не следует игнорировать основные риски этой трансформации.

 

Опубликовано в Экономика

Ассоциация по защите заемщиков (SYPRODAT) и Ассоциация потребителей выступили против намерений банков повысить комиссионные сборы за обслуживание счетов и другие услуги.

Напомним, недавно Bank of Cyprus объявил, что с 15 февраля, следуя «общеевропейской тенденции, в рамках которой банки пытаются компенсировать сокращение дохода в связи с низкими процентными ставками по кредитам», повышаются сборы за обслуживание счетов для физических и юридических лиц, снятие наличных через кассу, а также выдачу чековой книжки и подсчет монет.

Ассоциация SYPRODAT призвала Центральный банк и парламент немедленно отреагировать на планы банков по повышению клиентских сборов в новом году. В заявлении ассоциации отмечается, что повышение комиссионных сборов неприемлемо, поскольку расходы будут нести заемщики, «большая часть которых пострадала от сокращения доходов или живет на государственные пособия из-за пандемии». Ассоциация советует клиентам банков отвечать на письма, которые они получают от своей кредитной организации, и указывать, что они не согласны с повышением комиссий. В SYPRODAT считают подобные намерения провокационными, потому что сами банки признают: увеличение сборов необходимо для покрытия уменьшающихся банковских доходов из-за низких процентных ставок. Ассоциации планируют подготовить жалобу Уполномоченному по защите конкуренции.

В свою очередь, президент Ассоциации потребителей Мариос Друшиотис подчеркнул, что новые суммы комиссий за обслуживание счетов нарушают прежние постановления Министерства финансов. Друшиотис напомнил, что банки уже пытались повысить комиссионные сборы в 2018 году. Тогда это решение было встречено протестами со стороны клиентов. Минфин и Центробанк отреагировали на недовольство потребителей, выпустив указ, устанавливавший «потолок» комиссии за обслуживание счета на отметке в 36 евро за год. Поскольку новое повышение сборов превышает установленный лимит, президент Ассоциации потребителей 19 декабря направил министру финансов и управляющему ЦБ письмо, указав на данное нарушение.

Согласно закону 64(Ι)/2017, банки вправе устанавливать «разумный» размер клиентских комиссий и сборов. Регулировать размер комиссий, если они окажутся выше «разумного» предела, должен Центробанк, который направляет письмо в Минфин с просьбой определить лимит цены за банковское обслуживание. «Разумными» закон называет те комиссии, которые рассчитаны, исходя из среднего размера заработной платы и средних показателей банковских комиссий по всей стране.

Опубликовано в Общество
Понедельник, 18 октября 2021 10:45

Порочный круг кипрских кредитов

Сравнительные данные за 2 квартал 2021 года, опубликованные Европейским Центробанком в рамках единого надзорного механизма, показывают, что три крупнейших кипрских банка показали результаты хуже, чем большинство их коллег в еврозоне. Более низкие цифры оказались только в Греции, тогда как банки в других странах Евросоюза были гораздо более прибыльными. О том, почему так получилось, рассуждает издание Cyprus Mail.

Кипрские банки во втором квартале 2021 года зафиксировали среднюю доходность в размере 1,25% от собственного капитала. Для банков в других странах еврозоны доходность варьировалась от -34,8% в Греции до 3,47% на Мальте и до 11,5% в Испании. Доходность активов показала аналогичную картину: для кипрских банков показатель составил 0,09%, в то время как тот же показатель варьировался от -2,74% для греческих банков до 0,22% для немецких и до 1,3% для банков Словении.

Низкая прибыльность кипрских банков объясняется скудным уровнем чистого процентного дохода по отношению к их активам. Действительно, прибыль кипрских банков за отчетный период составила менее 0,1% от совокупности активов. Для сравнения, среднее значение этого же показателя для еврозоны составило 0,7%. Более того, именно состав портфеля активов кипрских банков почти полностью отвечает за низкие уровни чистого процентного дохода. В то время как другие банки еврозоны держали в среднем более 56% своих активов в виде процентных кредитов и авансов, на Кипре доля такого рода активов составила только 42%. По данным Центрального банка Кипра, на конец июня 2021 года 17,6% от общего объема кредитов кипрских банков были классифицированы как необслуживаемые, то есть банки не получают с них процентов, в то время как в других странах еврозоны, кроме Греции, неработающие кредиты составляли менее 5% от общего объема.

Кроме того, кипрские банки имеют очень высокую долю активов в наличных средствах — 35,8%. В большинстве стран Евросоюза соответствующий коэффициент в среднем составляет 16%. Это существенный фактор, снижающий чистый процентный доход банков, так как излишки депозитов приходится хранить в ЕЦБ под отрицательным процентом.

Наряду с этим, прибыльность кипрских банков страдает из-за того, что значительная доля кредитов переведена в разряд необслуживаемых, а это означает, что им приходится нести гораздо большие расходы на создание резервов, чем в других странах, где доля неработающих кредитов намного ниже.

Почему заинтересованные стороны терпят низкую прибыльность банка?

В течение многих лет кипрские банки получали низкую прибыль и терпели убытки, что привело к невыплате дивидендов акционерам с 2004 года. А поскольку цены на акции банков в течение последних 10 лет постоянно снижались, у долгосрочных акционеров практически не было возможности получить прирост капитала. Так почему же заинтересованные стороны, такие как крупные акционеры и даже банковские надзорные органы, терпят сохраняющуюся низкую прибыльность банков? Что они выигрывают от ситуации, когда банковская деятельность сосредоточена на взыскании долгов, обмене долгами и продаже долгов, а не на привлечении продуктивного кредитования?

Похоже, что за последние годы кипрские банки значительно сократили количество неработающих кредитов на своих балансах. По сути, они продают залог (в основном, недвижимость) вместе с такими кредитами, часто по цене ниже рыночной, компаниям-приобретателям кредитов и хедж-фондам, некоторые из которых сами выступают крупными акционерами банков. Эти компании и фонды, в свою очередь, обычно могут продать проблемные активы с хорошей прибылью.

Издание отмечает, что государственная политика по-прежнему направлена на повышение цен на рынке недвижимости с избыточным предложением. Налоговые льготы, включая снижение ставки НДС с 19% до 5% при покупке недвижимости, а также попытки переосмыслить инвестиционную программу, запустив ее в новом виде, нацелены на повышение спроса на кипрскую недвижимость, значительная часть которой в итоге становится обеспечением банковских кредитов.

Таким образом, может показаться, что бизнес по существенному сокращению банковских балансов за счет продажи неработающих кредитов весьма выгоден для крупных акционеров. Но при продаже таких проблемных долгов и передаче связанных с ними активов не происходит реального накопления средств и финансирования производственной деятельности в экономике. По сути, выгода извлекается путем систематической передачи активов от большинства к тем немногим, кто получает прибыль от этого процесса. Кроме того, домашние хозяйства и нефинансовые корпорации по-прежнему имеют большую задолженность, при этом соотношение их долга к ВВП на конец марта 2021 года составляет около 85% и 160% соответственно.

Что можно сделать?

Банковскую деятельность на Кипре необходимо перенаправить на получение прибыли от продуктивного кредитования, способствующего реальному экономическому росту, а не заниматься операциями, связанными с распродажей проблемных активов. Есть возможность вернуться к получению адекватной прибыли, увеличив долю процентных кредитов на балансах и существенно сократив объем наличных средств и резервов в Европейском центральном банке. Но, к сожалению, многие банковские клиенты остаются в долгах. Соответственно, возможность использования избыточной ликвидности для увеличения объема кредитов кредитоспособным организациям с целью повышения их чистого процентного дохода весьма ограничена.

Кроме того, предлагаемая правительством схема гарантирования погашения банковских кредитов, если она будет реализована, просто увеличит долг частного сектора, у которого и без того чрезмерная задолженность. Это приведет к тому, что правительству придется погашать новую волну неработающих кредитов. Бесспорно, при наличии государственных гарантий банки без колебаний предоставляли бы кредиты некредитоспособным клиентам, что неизбежно привело бы к повышению налогов для граждан Кипра, но, что еще более важно, увеличило бы общий долг (частный и государственный) и ухудшило бы условия для устойчивого экономического развития.

Следовательно, прежде чем можно будет добиться какого-либо существенного прогресса в улучшении качества портфелей банковских активов, необходимо помочь в очистке от долгов балансов нефинансовым компаниям и домашним хозяйствам. Банкам необходимо списать непогашенные долги предприятий частного сектора и юридически принудить неплательщиков стратегических долгов и богатых должников погасить кредиты. Но при таких действиях на первом этапе банковский сектор и экономика в целом понесли бы ущерб, поскольку банки имели бы убытки от списания задолженности в той степени, в какой обесцененные кредиты не были покрыты резервами. В то же время многие организации, вынужденные возобновить погашение кредитов, должны были бы увеличить свои сбережения и сократить расходы, что привело бы к дальнейшему истощению собственного капитала и к тому, что называется балансовой рецессией.

Однако для того, чтобы впоследствии извлечь выгоду из восстановления балансов, правительству потребуется сотрудничать с частным сектором в организации производственных инвестиций, связанных с осуществлением Плана восстановления и устойчивости. Это даст банкам возможность предоставлять кредиты кредитоспособным клиентам для финансирования экономически жизнеспособных проектов, которые смогут значительно увеличить их процентный доход. Кроме того, с постепенным отказом от неработающих кредитов, расходы на создание резервов по обесцененным кредитам будут сокращены и поспособствуют увеличению прибыли банка.

Предложенные корректировки, хотя первоначально и будут дорогостоящими для банков и экономики, в перспективе позволят внести значительный вклад в финансирование устойчивого экономического роста, а также повысить в процессе собственную прибыльность и долгосрочную жизнеспособность.

 

Опубликовано в Экономика
Вторник, 14 сентября 2021 09:00

Банковские процедуры ускорят

Центральный банк Кипра, профессиональные ассоциации и представители бизнеса согласовали десять шагов по рационализации банковских процедур. По их мнению, изменения помогут бороться с бюрократией в этой сфере.

По словам управляющего Центробанком Константиноса Иродоту, к новым шагам относится, например, программа «Знай своего клиента» (Know your Client) и процедура дью-дилидженс, ускорение транзакций, жизненно важных для экономики, при одновременном обеспечении соблюдения правил Евросоюза и международных норм по борьбе с отмыванием денег.

Эти вопросы обсуждались в ходе широкого совещания, созванного Иродоту, в присутствии руководства коммерческих банков, Торгово-промышленной палаты Кипра, Федерации работодателей и промышленников и представителей профессиональных органов, таких как Ассоциация адвокатов и Институт сертифицированных бухгалтеров, а также Invest Cyprus и Ассоциация инвестиционных фондов Кипра.

На встрече были рассмотрены жалобы, часто высказываемые предприятиями, на то, что строгие процедуры, такие как «Знай своего клиента», установленные законодательством о борьбе с отмыванием денег, часто препятствуют финансовой деятельности и развитию сферы услуг. «Мы пришли в общей сложности к десяти мерам, которые будут реализованы, чтобы процедуры стали более эффективными», — сказал Иродоту по итогам встречи, добавив, что последует еще несколько совещаний для анализа достигнутого прогресса, «чтобы мы могли увидеть практические результаты для экономики».

Отвечая на вопрос о принятых мерах, Иродоту сказал, что будет создана рабочая группа с участием банков, ЦБ и всех заинтересованных сторон, «которая будет следить за тем, чтобы любые меры, согласованные ради большей эффективности процедур, соответствовали европейским правилам». Он также сказал, что Центробанк создал службу финансового контроля, которая будет оценивать жалобы, поданные регулятору, «чтобы мы могли определить меры, которые были бы уместны», сказал управляющий Центробанком. «Конечно, если мы все немного изменим наш подход, то сможем добиться более эффективных процедур», — добавил он.

Ассоциация кипрских банков в заявлении, опубликованном по итогам встречи, упомянула, что банки внимательно выслушали опасения и предложения заинтересованных сторон о повышении производительности кипрской экономики. «Как банковский сектор Кипра мы подтвердили наше намерение внедрять дальнейшие наилучшие практики и конструктивные предложения, которые повысят производительность и конкурентоспособность, а также репутацию Кипра за рубежом как надежного делового направления», — заявили в ассоциации.

 

Опубликовано в Экономика
Понедельник, 13 сентября 2021 12:51

Объем депозитов растет — ставки падают

Объем депозитов в кипрских банках увеличивается уже на протяжении пяти месяцев подряд, даже несмотря на близкие к нулю процентные ставки. Общая сумма вкладов, по данным ЦБ, составила 49,6 млрд евро.

При этом Центральный банк заявил на прошлой неделе, что годовая процентная ставка по депозитам домашних хозяйств с фиксированным сроком погашения составляла 0,07% (то есть 100 000 евро в год приносят всего 70 евро). Дни, когда кипрские банки выплачивали по 5-6% годовых, остались в далеком прошлом. Отрицательные процентные ставки — это новая норма в Евросоюзе, где банки теперь взимают -0,5% по депозитам или плату за ликвидность в определенной сумме, хотя суммы и варьируются от страны к стране. На Кипре до сих пор только с корпоративных клиентов взимаются 0,5-0,6% за хранение их денег в банке. Физические лица по-прежнему освобождены от отрицательных ставок, хотя они и платят более высокие сборы.

Политика отрицательных процентных ставок

Впрочем, банки в Европе избегают устанавливать отрицательные процентные ставки для клиентов, хотя Европейский центральный банк (ЕЦБ) впервые ввел их еще в 2014 году, чтобы стимулировать медленный экономический рост в странах Евросоюза. ЕЦБ установил ставку по депозитным средствам на уровне -0,1% в июне 2014 года и впоследствии менял ее еще четыре раза, последний раз в сентябре 2019 года, когда она снизилась до -0,5%. Этот денежно-кредитный инструмент стал известен как политика отрицательных процентных ставок (NIRP), он направлен на наказание банков за непредоставление кредитов, которые считаются необходимыми для стимулирования роста экономики. Банки, у которых есть избыточная ликвидность, как в случае с кипрскими банками, должны платить по ней 0,5%. Для одного местного банка ежегодные расходы на это составили 15 млн евро.

«Мы не можем выдавать кредиты без разбора, особенно в условиях и без того перегруженной экономики, чтобы уменьшить количество денег, которые мы должны хранить в ЕЦБ, что дорого нам обходится, — говорит анонимный кипрский банкир. — В некотором смысле нас наказывают за разумную кредитную политику».

В Европе отрицательные процентные ставки были навязаны банкам пандемией. До пандемии кредитные организации, опасаясь негативной реакции общественности, не устанавливали отрицательные процентные ставки или аналогичные комиссии за ликвидность, прибегая вместо этого к более высоким сборам. Сбережения резко возросли с приходом пандемии, когда экономика оказалась в изоляции, а люди оставались дома. Банки были наводнены избыточными депозитами, что означало, что им приходилось размещать больше денег в ЕЦБ с его 0,5% ставкой.

С 2020 года новым клиентам крупнейших кредиторов Германии, Deutsche Bank и Commerzbank, было сказано, что они должны платить 0,5% годовых, чтобы держать на своих счетах большие суммы денег. В Германии, стране с сильной культурой экономии денег, было сильное общественное недовольство политикой NIRP. Издание Bild даже прозвало бывшего президента ЕЦБ Марио Драги «графом Драгилой» за то, что он «высасывал» сбережения людей.

С 1 июля этого года банк ABN AMRO в Нидерландах взимает с клиентов – юридических и физических лиц с общим балансом более 150 000 евро на их банковских счетах — по 0,5% от суммы, превышающей этот порог. Банк также объявил о ряде новых сборов, чтобы препятствовать чрезмерному использованию наличных денег, особенно в отношении депозитов наличными, которые влекут за собой дополнительные расходы.

Отрицательные ставки за пределами еврозоны

Отрицательные ставки вводят не только страны еврозоны. Дания была одной из первых стран ЕС, которая ввела их, один банк – Jyske Bank A/S – взимал отрицательные проценты по депозитам свыше 750 000 крон с декабря 2019 года, еще до пандемии. В мае 2020 года он снизил лимит до 250 000 крон и с тех пор это стало стандартом рынка, а другие крупные банки, такие как Danske Bank A/S и Nordea Bank Abp, приняли тот же лимит с 1 января 2021 года. Банк Англии до сих пор не ввел отрицательные ставки, но в марте этого года снизил процентные ставки с 0,25% до 0,1% в попытке стимулировать экономику, разоренную пандемией. Это была самая низкая процентная ставка за всю 325-летнюю историю Банка Англии.

Согласно отчету Департамента политики ЕС в области экономической и научной политики и политики в области качества жизни, «данные твердо свидетельствуют о том, что NIRP оказал некоторое положительное влияние на рост кредитования и инвестиций в еврозоне». Это оказало «умеренное влияние на инфляцию и объем производства». Профессор экономики Гарвардского университета Кеннет Рогофф утверждает, что только эффективные отрицательные процентные ставки могут справиться с задачей по оживлению проблемных экономик. Отрицательные процентные ставки, похоже, стали обычным делом, хотя у них есть и положительные стороны. Процентная ставка на покупку дома в июле составила 2,21%, сообщил Центральный банк Кипра, в то время как для потребительского кредита она составляла 3,03%. Были ли проценты по кредитам когда-нибудь настолько низкими?

 

Опубликовано в Экономика
Понедельник, 02 августа 2021 05:57

Кипрские банки прошли тестирование

Европейский центральный банк (ЕЦБ) опубликовал результаты стресс-тестов 2021 года, которые показывают, что банковская система еврозоны устойчива к неблагоприятным экономическим событиям. Все 89 банков, упомянутых в отчете, среди них и три кипрских, находятся под надзором ЕЦБ. Стресс-тестированию подверглись 38 крупных и 51 средний банк еврозоны.

В случае кипрских банков результаты стресс-тестирования показывают, что коэффициент достаточности капитала 1-го уровня (CET1) для Bank of Cyprus и Hellenic Bank упадет ниже 8%, а для RCB Bank он составит 11-14%. Коэффициент CET1 это ключевой показатель финансовой устойчивости банка.

Согласно пресс-релизу ЕЦБ, коэффициент достаточности капитала 1-го уровня (CET1) для 89 банков, прошедших стресс-тест, снизился бы в среднем на 5,2 процентных пункта, то есть с 15,1% до 9,9%, если бы они подверглись трехлетнему периоду стресса, отмеченному сложными макроэкономическими условиями. Банки были в лучшей форме в начале тестирования, чем три года назад, но истощение капитала на системном уровне было выше. Это произошло потому, что сценарий гипотетического развития событий был более суровым, чем сценарий, использованный в стресс-тесте 2018 года. Среднее общее истощение капитала, составляющее 5,2 процентных пункта, можно разделить следующим образом. Для 38 банков, протестированных Европейским банковским управлением, средний коэффициент достаточности капитала CET1 снизился на 5 процентных пунктов, с 14,7% до 9,7%. 51 банк среднего размера, протестированный ЕЦБ, показал среднее истощение капитала на 6,8 процентных пункта, то есть с 18,1% до 11,3%. Основная причина такой разницы в истощении капитала при неблагоприятном сценарии заключается в том, что банки среднего размера в большей степени подвержены влиянию более низкого чистого процентного дохода, более низкого чистого комиссионного дохода и более низкого торгового дохода в течение трехлетнего горизонта. Результаты также показывают, что первым ключевым фактором истощения капитала был кредитный риск, поскольку экономический шок при неблагоприятном сценарии привел к потерям по кредитам. Несмотря на общую устойчивость банковской системы, из-за пандемии коронавируса возникли новые проблемы, и банкам необходимо обеспечить надлежащее управление кредитным риском. Для ряда банков вторым основным фактором истощения капитала стал рыночный риск. Многие финансовые продукты пришлось полностью переоценить, что особенно повлияло на крупнейшие банки, поскольку они в большей степени подвержены шокам акционерного капитала и кредитного спреда. Третьим основным фактором стала ограниченная способность генерировать доход в неблагоприятных экономических условиях, поскольку при неблагоприятном сценарии банки столкнулись со значительным снижением своего чистого процентного дохода, торгового дохода и чистого комиссионного дохода.

Стресс-тесты, которые раньше в ЕС проводились каждые два года, стали ежегодными после глобального финансового кризиса десятилетней давности, который вынудил налогоплательщиков спасать недостаточно капитализированные банки. Пятничный тест был первым, в который не вошли кредитные организации Великобритании.

Опубликовано в Экономика

В марте и апреле 2021 года сбережения жителей Кипра увеличились на 270,2 и 233,1 млн евро соответственно. В годовом исчислении рост всего объема сбережений составил 387 млн евро. Годовая динамика изменений в апреле равнялась 2,3%. Остальные виды банковских вкладов достигли 48,4 млрд евро.

Такие данные приводит Центробанк Кипра. Его аналитики отмечают, что дальнейшая вакцинация населения создаст атмосферу оптимизма и доверия, что для экономики может иметь очень хорошие последствия: сбережения начнут превращаться в потребительские или инвестиционные траты, а это, в свою очередь, создаст экономический рост.

Согласно докладу Центробанка, меры по финансовой поддержке домохозяйств и компаний вместе с ограничениями на передвижения способствовали увеличению накоплений. Вклады домохозяйств увеличились на 80,3 млн евро за месяц, 531 млн евро за год и 664 млн евро за два года. В целом сбережения домохозяйств равны 29,28 млрд евро.

Что касается компаний, то их накопления на конец апреля достигли 10,76 млрд евро, увеличившись за месяц на 133,3 млн, а за год на 179 млн. «Сумма новых вкладов, поступивших от компаний и домохозяйств в банковскую систему за год, - это ценный резерв ликвидности, который может соперничать с теми вливаниями в реальную экономику, которые делает государство», - сказано в отчете ЦБ.

 

Опубликовано в Экономика
Страница 1 из 4