Показать содержимое по тегу: КРЕДИТ - Вестник Кипра

Турецкое вторжение 1974 года, дату которого недавно вспоминали на Кипре, стало не только крупнейшей геополитической и национальной катастрофой, но и экономической. Кризис изменил все, но государство и его граждане смогли сотворить настоящее экономическое чудо.

После турецкого вторжения в августе 1974 года финансово-экономический прогресс острова резко остановился, ВВП сократился на 7,7%, а в 1975 году — уже на 15,6%. По данным министра финансов Андреаса Пацалидиса, которые он привел на Международном конгрессе журналистов в 1977 году, 80% сельскохозяйственных земель, где выращивали цитрусовые и табак, главные экспортные продукты, оказались на оккупированной территории. Сельскохозяйственное производство упало на 50%. Был потерян порт Фамагусты, через который проходило 80% торговли страны, Республика Кипр лишилась международного аэропорта и между июлем 1974 и февралем 1975 года остров был просто отрезан от остального мира из-за отсутствия авиасообщения. На оккупированные Керинию и Фамагусту приходилось примерно 70% турсектора. Доходы страны практически упали до нуля. И в это время 200 000 беженцев с оккупированных территорий лишились крыши над головой и оказались выдворены со своей малой родины. Безработица достигла 35% от числа экономически активного населения. В период с 1975 по 1985 годы дефицит бюджета в среднем был на уровне 5,7%. Государство в этих условиях сотворило настоящее экономическое чудо. «Если под термином «экономическое чудо» понимать успешное спасение от полного краха, который казался неизбежным уже на следующий день после турецкого вторжения, и возрождение экономической деятельности, тогда это словосочетание вполне применимо к Кипру», — сказал глава Минфина Андреас Пацалидис в своей речи в 1977 году.

1974 GDP sigma

График изменения ВВП, начиная с 1960 г. Источник: sigmalive.com

В 1975 году для борьбы с кризисом был разработан двухгодичный экстренный план экономической деятельности, впоследствии друг за другом были приняты еще два. Целью плана было создать условия для самодостаточного экономического развития и постепенного восстановления до уровня накануне турецкого вторжения. Сделать это предполагалось через активное и рациональное использование ресурсов, оставшихся на территории, контролируемой республикой. Главными задачами было социальное обеспечение и расселение беженцев, создание возможностей для трудовой деятельности, восстановление производства и привлечение инвестиций. Силы были направлены на модернизацию портов Лимассола и Ларнаки, строительство нового международного аэропорта.

Важной была и помощь из-за рубежа. За десять лет с 1975 по 1985 гг. на поддержание кипрской экономики Греция направила 126 млн кипрских фунтов, а США — 45 млн фунтов. В итоге к 1977 году безработица сократилась до 3,1%, были созданы новые экономические отношения и контакты с рынками Ближнего Востока, который как раз в это время начал активно развиваться. Киприоты активно стали уезжать за границу. С 1976 по 1985 гг. кипрские эмигранты перечислили на родину в общей сложности 255 млн фунтов, то есть больше, чем США и Греция вместе взятые. К 1978 году сектор туризма вернулся к показателям 1973 года, а средний рост ВВП достиг 15%.

Читайте также: Пять катастроф за пятнадцать лет

 

Опубликовано в Статьи

Одним из главных последствий коронавирусного кризиса в 2021 году станет рост числа неработающих кредитов. Тем не менее, эксперты уверены, что при правильном управлении экономика сможет стать сильнее, чем раньше.

Такое заявление сделал глава Центрального банка Кипра Константинос Иродоту на Х экономическом конгрессе в Никосии. Иродоту также представил сценарии развития экономики, подготовленные Центробанком, предупредив, что их «не следует рассматривать как прогнозы из-за преобладающей неопределенности».

Основной сценарий предусматривает падение ВВП на 7,3% в этом году и рост на 5,5% в 2021 году. В 2022 году ЦБ прогнозирует рост на уровне 4,1%. Безработица в этом году может увеличиться до 8,2%, но ее темпы будут значительно ниже, чем сокращение ВВП благодаря правительственным мерам. В следующем году безработица сократится до 7,2% и продолжит снижаться до 6,5% в 2022 году. «Хороший» сценарий предполагает сокращение ВВП на 5,6% в 2020 году.

Глава Центробанка считает, что в этом году удастся избежать увеличения объемов неработающих кредитов благодаря «кредитным каникулам», введенным с марта до конца года.

Он также предупредил, что люди должны правильно управлять восстановлением доходов: «Давайте не будем забывать о завтрашнем дне, если мы справимся с кризисом и будем готовы к 2021 году, я верю, наша экономика может стать сильнее».

Министр финансов Константинос Петридис в своем выступлении назвал этот кризис самым крупным со времен «Великой депрессии» 1929 года. Он подчеркнул, что правительство оказало беспрецедентную помощь своими схемами государственной поддержки, расходы на которые достигли 1,2 млрд евро или около 8% ВВП.

«Нам удалось обеспечить надежную комплексную систему социальной защиты и сохранить перспективы для бизнеса, — сказал глава Минфина. — С самого начала мы решили, что государство должно принять на себя большую часть ударов, вызванных карантином».

 

Опубликовано в Экономика

С сегодняшнего дня на Кипре стартует программа субсидирования ипотечных кредитов. Рассказываем, как ей воспользоваться.

В новой схеме участвуют десять кредитных организаций: Ancoria Bank, Astrobank, Hellenic Bank, CDB Bank, Bank of Cyprus, RCB Bank, Alpha Bank Cyprus, National Bank of Greece, Eurobank Cyprus, а также государственная Организация по субсидированию жилья (Housing Finance Corporation). Оригинал документа можно посмотреть здесь.

Министр финансов Константинос Петридис, представляя участников программы, сказал: «Мы уверены, что субсидирование процента по ипотеке, пусть и в течение ограниченного времени, поможет многим в нынешних условиях».

С сегодняшнего дня заинтересованные жители острова могут связаться с выбранной ими кредитной организацией и сообщить о своем участии в программе. В банке им скажут, что нужно делать дальше. Специального одобрения заявки от Минфина не требуется, достаточно, что ипотечный кредит утвержден банком.

Субсидирование покрывает ипотечные кредиты, взятые с 1 марта 2020 года в кредитной организации, которая участвует в программе, а также кредиты на покупку или строительство основного жилья. Препятствием для участия в схеме является участие в других государственных программах по субсидированию процентов по кредитам. Размер ипотечного кредита не может превышать 300 000 евро.

 

Опубликовано в Экономика

Глава Министерства финансов Константинос Петридис объявил о начале реализации трех планов государственной поддержки: субсидий на процентные ставки по ипотечным и коммерческим кредитам, а также помощи сверх-малых и малых предприятий и самозанятых.

Первая мера — это субсидии на процентные ставки по новым ипотечным кредитам, взятым с 1 марта. Министерство финансов объявило, какие именно организации участвуют в новой схеме. Это десять кредитных организаций: Ancoria Bank, Astrobank, Hellenic Bank, CDB Bank, Bank of Cyprus, RCB Bank, Alpha Bank Cyprus, National Bank of Greece, Eurobank Cyprus, а также государственная Организация по субсидированию жилья (Housing Finance Corporation).

Вторая мера — план субсидирования процентных ставок по новым коммерческим кредитам, также взятым с 1 марта, для предприятий и самозанятых работников, которые столкнулись с падением ликвидности в результате пандемии. Бенефициарами будут все компании и самозанятые. Государство покроет процентную ставку в течение 4 лет следующим образом: первые два года субсидии будут охватывать до 3,5%, а в течение третьего-четвертого года — до 2% для малых и средних предприятий или 1,5% для крупного бизнеса.

«Мы считаем, что эта мера не только покроет потребность в оборотных средствах, но и в инвестициях внутри страны. Этот план утвержден с одобрения генерального директората по конкуренции Европейской комиссии, и начнет реализовываться немедленно», — заявил Константинос Петридис. Максимальная сумма кредита — 800 000 евро. Дополнительную информацию и список кредитных организаций-участников Минфин объявит на этой неделе.

Третья мера — план субсидирования для 50 000 сверх-малых и малых предприятий и самозанятых — направлена на покрытие части арендной платы и операционных расходов. Сумма единовременного пособия будет распределена следующим образом:
— самозанятые и компании с одним сотрудником — 1 250 евро;
— компании, в которых заняты от 2 до 5 человек — 3 000 евро;
— от 6 до 9 человек — 4 000 евро;
— от 10 до 50 человек — 6 000 евро.

Министр отметил, что для получения субсидии от бенефициаров не требуется никаких заявлений, деньги им отправят банковскими чеком.

 

Опубликовано в Экономика

Министерство финансов опубликовало ответы на самые популярные вопросы о субсидии на ипотечные кредиты. Как было объявлено ранее, государство будет оказывать финансовую помощь с выплатой процента по кредиту, чтобы сгладить для жителей, обремененных ипотекой, негативные последствия коронавируса.

Субсидирование покрывает только ипотечные кредиты, взятые с 1 марта 2020 года в любой кредитной организации на территории Республики Кипр. Также оно распространяется на кредиты на покупку или строительство основного жилья. Препятствием для участия в схеме является участие в других государственных программах по субсидированию процентов по кредитам.

На какие кредиты распространяется субсидия?

Субсидия распространяется на кредиты, которые были или будут утверждены кредитной организацией с 1 марта по 31 декабря 2020 года. Кредит, процент по которому будет покрывать субсидия, может быть выдан в течение двух лет после даты его утверждения.

План покрывает только кредиты или другие виды выплат тоже?

План распространяется только на кредиты с регулярными выплатами.

Определение европейской межбанковской ставки предложения (Euribor) в качестве основной ставки для тех кредитов, на которые распространяется субсидия, может ограничить число кредитных организаций, участвующих в схеме, если их основная ставка не связана с Euribor.  Можно ли взять субсидию на кредит по основной банковской ставке?

В целях унификации и более эффективного управления субсидия будет распространяться только на кредиты с европейской межбанковской ставкой предложения по ее состоянию на последние шесть месяцев.

Как обстоит дело с субсидированием, если кредит становится необслуживаемым? В какой момент заемщики теряют право получать субсидию от государства?

Обязанность государства субсидировать ставку по кредитам прекращается с момента, когда задержка выплат превышает 90 дней. Начисление субсидии возобновится, когда этот срок сократится и станет менее 90 дней.

Куда будет перечисляться субсидия?

Субсидия будет перечисляться на кредитный счет, с которого идут выплаты по ставке. Генеральное казначейство будет переводить общую сумму субсидии каждой кредитной организации, а она уже самостоятельно будет распределять ее между заемщиками.

Распространяется ли субсидия на строительство основного жилья, ремонт основного жилья, покупку участка?

Субсидия касается новых кредитов на жилье, но также покрывает кредиты на строительство основного жилья и покупку участка (частично). Субсидия не распространяется на ремонт имеющегося жилья или покупку/строительство загородного дома.

Насколько общая сумма кредита может превышать размер кредита, который субсидируется?

Верхняя граница кредита не может превышать 300 000 евро.

Можно ли взять кредит на жилье более, чем в одном банке, и потом получать субсидию по всем займам?

Нет, кредит, по которому происходит субсидирование, может быть взять только в одной кредитной организации.

В случае кредита на различные цели, среди которых есть и приобретение жилья, можно ли рассчитывать на субсидию?

Нет, субсидия касается только кредитов по ипотеке.

Уточните, как будет проходить субсидирование в случае, если на протяжении 4 лет заемщик имеет необслуживаемые кредиты?

Необслуживаемые кредиты, по которым происходит реструктуризация, никак не влияют на право получать субсидию.

Распространяется ли право получения субсидии только на граждан или резидентов Кипра?

Подобных ограничений в схеме субсидирования нет.

В случае кредитов, которые были выданы после 1 марта 2020 года, как будет проходить оценка того, имеют ли право их получатели участвовать в схеме субсидирования?

Эту оценку будет проводить кредитная организация. Если потребуются дополнительные соглашения по этим кредитам, то они должны быть заключены до 31 декабря 2020 года.

Можно ли будет, получая субсидию по ставке, погасить кредит раньше времени?

Можно, если это предусмотрено кредитным договором. Субсидия будет начисляться исходя из остатка по кредиту.

Кредитные соглашения для участников схемы будут едиными для всех банков?

Нет, каждый банк будет предлагать клиентам собственный формат договора.

Необходимо ли для участия в схеме субсидирования погасить все свои задолженности перед государством, например, по налоговым выплатам?

Сертификат из Налогового департамента об отсутствии налоговой задолженности – один из обязательных документов для подачи заявки на получение кредита. Он должен быть выдан не позже 30 дней до даты подачи заявки на кредит.

Банк направляет копии всех кредитных договоров в Министерство финансов. Законно ли это с точки зрения закона о личных данных?

Кредитная организация должна запрашивать разрешение клиента на то, чтобы отправить копию кредитного договора и его личные данные в Минфин. 

Где будут храниться полученные личные данные?

Минфин совместно с Генеральным казначейством готовит единый файл для всех участников схемы субсидирования. Этот файл будет зашифрован и защищен от посторонних лиц.

Повлияет ли на возможность участие в программе субсидирования наличие задолженностей в других кредитных организациях?

Нет, в схеме нет такого условия.

 

Опубликовано в Полезное

Восемь из десяти компаний, имеющих банковский кредит, не воспользовались возможностью отложить выплаты по займам до конца года и продолжили платить по кредитам без изменений. Об этом сообщает Министерство финансов в своем отчете за период с 30 марта по 15 мая.

Из числа компаний (31 501), которые могли бы воспользоваться введенным мораторием на выплату кредитов, только 6 996 (22,21%) подали соответствующие заявки, из них 75,1% были утверждены. Всего компании должны банкам по кредитам 15,3 млрд евро, поданные заявки охватывают 46,6% этой суммы или 7,13 млрд евро.

Долг домохозяйств по кредитам составляет 9,73 млрд евро, поданные заявки на отсрочку выплат охватили 45,8% этой суммы или 4,55 млрд евро.

Компании и домохозяйства подали в сумме 47 074 заявки, из них 24,2% не прошли процедуру утверждения.

Подать заявку по отсрочке кредитных выплат можно до 26 июня. 30 июня завершится процедура их рассмотрения. Выплаты по займам для тех, чьи заявки были утверждены, возобновятся 1 января 2021 года.

 

Опубликовано в Экономика

Правительство решило отозвать законопроект, который предусматривал государственные гарантии по банковским кредитам, поскольку предложенные парламентариями поправки могли полностью изменить его смысл и сделать невозможным исполнение.

Выступая после заседания Кабинета министров, министр финансов Константинос Петридис сказал, что с самого первого дня работы над законопроектом были проведены обширные консультации с политическими партиями и правительство приняло некоторые их рекомендации, но предложенные новые изменения делают законопроект нежизнеспособным. Глава Минфина заверил представителей бизнеса, что правительство будет продолжать поддерживать их всеми имеющимися в его распоряжении средствами и на следующей неделе объявит о новых всеобъемлющих мерах.

Напомним, первоначально законопроект предусматривал выделить 300 млн евро в виде гарантий по кредитам для предприятий малого бизнеса, 1 млрд евро для средних и крупных компаний, 200 млн — для очень крупных компаний. Кредиты должны были выдаваться банками на срок от трех месяцев до шести лет. Для малых предприятий кредиты на 85% обеспечивались государством и на 15% банками, а для средних и крупных компаний — на 70% государством и на 30% банками. Правительство изо всех сил пыталось обеспечить большинство голосов в парламенте без внесения кардинальных изменений в законопроект, но депутаты выступили против закона в том виде, как он был представлен им на рассмотрение.

Оппозиционные партии, в свою очередь, заявили, что правительство боится контроля и прозрачности. Основные поправки со стороны партий заключались в том, чтобы усилить прямую поддержку бизнеса без посредничества банков, предоставить всем получателям кредитов равный статус (в изначальном тексте законопроекта говорилось, что кто-то из заемщиков должен будет брать кредит под залог имущества, а кто-то нет), запретить банкам перепродавать эти кредиты компаниям, управляющим займами.

Вместо отозванного законопроекта правительство, скорее всего, прибегнет к альтернативному варианту — субсидированию примерно половины процентной ставки по кредитам для бизнеса. Пока что не ясно, будет ли субсидия касаться только новых кредитов в текущем году или распространится шире. Эта инициатива не требует одобрения парламента.

 

Опубликовано в Экономика

Кипрские банки не получат около 894 млн евро до конца года из-за моратория на кредитные платежи, введенного правительством.

Всего задолженность по кредитам, на которые повлиял этот законопроект, составляет 7,4 млрд евро. Около 61% или 4,53 млрд приходится на кредиты бизнесу, остальные 2,85 млрд евро - на займы домашним хозяйствам, сообщает Центральный банк. Если бы не закон об отсрочке кредитных платежей, бизнес вернул бы банкам 632,6 млн евро.

Всего более 27 000 заемщиков подали заявки на приостановление выплат: 24 266 домашних хозяйств и 2 961 предприятие. Поскольку закон позволяет приостанавливать платежи по всем взятым кредитам, то на 27 000 заявителей приходится 46 734 займа. Большинство из них (38 847) - ссуды домашним хозяйствам.

Почти треть кредитов приходится на гостиничный сектор и общественное питание, их общая стоимость 1,3 млрд евро. Затем следует сектор недвижимости (910 млн евро). Доля сферы оптовой и розничной торговли составила 677,5 млн евро, а строительства - 453 млн. Производственный сектор приостановил выплаты по кредитам на сумму 304 млн евро. За ним следуют профессиональная, научная и техническая деятельность (211 млн евро), транспорт и хранение (150 млн евро), здравоохранение и социальная деятельность (83 млн евро), образование (73 млн евро).

Сектор связи и информационных технологий приостановил выплату кредитов на сумму 40,6 млн евро, а финансовые и страховые компании - на сумму 1,4 млн евро.

 

Опубликовано в Экономика

Правительство не готово субсидировать расходы бизнеса на арендную плату, потому что просто не может себе этого позволить. Такое заявление сделал министр финансов Константинос Петридис.

Напомним, государственной помощи на оплату аренды требовали многие компании, которые вынуждены частично или полностью закрыться из-за коронавируса. Однако министр дал понять, что правительство не собирается принимать дополнительных схем поддержки, кроме тех, которые уже действуют. «Субсидирование государством арендной платы не было принято ни в одной стране мира по простой причине — из-за отсутствия для этого финансовых возможностей», — сказал Петридис. Комментируя опыт Греции, министр отметил, что правительство этой страны, действительно, приняло закон, снижающий арендную плату для затронутых пандемией предприятий на 40%, но он «не знает, как это было сделано». Другие страны пытались помочь бизнесу через субсидирование операционных расходов, которые также включают арендную плату, или приостановив выплату аренды на срок один-два месяца, но нигде не было решений о полном субсидировании расходов.

Министр финансов сказал, что на рынке существует проблема с ликвидностью, которая усугубляется с каждым днем. Он сообщил, что Кабинет министров обсудит предложение о государственных кредитах и помощи малому бизнесу, надеясь, что оно будет одобрено парламентом как можно скорее. Часть этой схемы будет включать прямые государственные субсидии малому бизнесу для покрытия операционных расходов, но это не заменит гарантированное государством кредитование. «Если мы дойдем до того, что нам придется прибегнуть к помощи третьей стороны, например, Европейского стабилизационного механизма или МВФ или новой «тройки», то мы пойдем и на это, — сказал Петридис. — Но если понадобятся болезненные меры для экономики, то мы сами их примем». Министр сказал, что сейчас пока не идет речи о «шоковой терапии», но не исключил, что в будущем возникнет такая необходимость.

Отвечая на вопрос о том, не грозят ли сотрудникам, получающим зарплату из бюджета, перебои с жалованьем, Петридис сказал, что пока такой проблемы не стоит. «Сейчас мы ориентированы на то, чтобы в первую очередь поддерживать спрос», - сказал глава Минфина.

 

Опубликовано в Экономика

По данным Центрального банка, объем депозитов в кипрских банках в марте сократился на 452,4 млн евро. Всего за последние три месяца объем депозитов сократился на 881 млн евро.

Самое большое падение в марте наблюдалось по депозитам местных резидентов, которые составляют 81% от общего объема вкладов, — на 344 миллиона евро. Кроме того, ЦБ Кипра сообщил, что общий объем кредитов в марте 2020 года показал чистое увеличение на 62,5 млн евро по сравнению с чистым увеличением на 8 млн евро в феврале 2020 года. Годовой темп роста составил -4,9%, оставаясь неизменным по сравнению с февралем 2020 года. Общая сумма непогашенных кредитов в марте 2020 года достигла 33,6 миллиарда евро.

По данным Европейского Центробанка, годовое изменение депозитов составило 1,2% в марте по сравнению с 1,5% в предыдущем месяце.

 

Опубликовано в Экономика
Страница 1 из 2