«Красные кредиты» угрожают экономике Кипра - Вестник Кипра
Вторник, 20 августа 2019 10:33

«Красные кредиты» угрожают экономике Кипра

Фото: http://pixabay.com Фото: http://pixabay.com

Осень станет непростым временем для кипрской экономики. Всему виной последние законодательные действия в банковском секторе, которые тормозят процесс сокращения необслуживаемых кредитов.

Политический контекст таких предупреждений очевиден — парламент Кипра одобрил поправки к законопроекту о выкупе заложенного имущества, которые замедлят процесс снижения объема «красных кредитов» и создадут для банков более трудные условия для решения одной из важнейших экономических проблем острова. Доля таких кредитов сейчас составляет 30% от общего числа займов.

Источники в Министерстве финансов поведали СМИ, что трудно сказать, как новые условия оценят рейтинговые агентства, но вероятнее всего, что на рейтинге экономики это скажется отрицательно.

По версии агентств S&P, Fitch и DBRS кипрская экономика вернулась к докризисному инвестиционному уровню ещё осенью 2018 года. Обоснование этой оценки состояло в том, что экономика страны будет продолжать расти уверенными темпами до 2021 года.

Кроме того, причиной был перевод необслуживаемых кредитов Кооперативного банка на сумму около 7 млрд евро в Кипрскую компанию по управлению имуществом (KEDIPES). 

S&P, Fitch и DBRS сохраняли стабильный экономический прогноз для Кипра в течение 2019 года. В своем обосновании агентства заявили, что рейтинги Кипра были основаны на широком экономическом восстановлении и существенном профиците бюджета, но с учетом высокого государственного долга и неработающих кредитов в банковском секторе.

Тем не менее, в предстоящих осенних оценках все будет не так, поскольку измененное законодательство об отчуждении заложенного имущества, одобренное парламентом, скорее всего, оставит государственный долг неизменным. Ожидается, что S&P выпустит свой рейтинг 6 сентября, Moody's — 20 сентября, Fitch — 11 октября, а DBRS — 15 ноября.

Moody's, кстати, уже бьет тревогу — в своем последнем отчете по Кипру агентство отмечает, что новый законопроект о заложенном имуществе является еще одним препятствием в борьбе за сокращение НОК. Напомним, в начале июля сообщалось, что парламентский комитет по финансовым вопросам подготовил изменения в закон об отчуждении заложенного имущества, чтобы помочь должникам с реструктуризацией задолженностей. «Мы не хотим перевернуть банковскую систему, мы хотим помочь процессу реструктуризации долгов. С этими поправками банки окажутся в более выгодном положении», — отметил председатель комитета Ангелос Воцис. Однако с такой позицией не были согласны ни ЦБ, ни представители банковской системы. Источник в Центробанке тогда заявил изданию Politis, что предлагаемые изменения создадут серьезные проблемы в управлении необслуживаемыми кредитами и в выдаче новых займов. Он подчеркнул, что на международном уровне на Кипр оказывается колоссальное давление — требуется кардинальное сокращение «красных кредитов», доля которых в 10 раз выше среднего показателя по Европейскому союзу.

А министр финансов Харис Георгиадис сказал: «Я не могу себе представить, чтобы сейчас, когда начинается проект Estia, имела бы место конфискация заложенного имущества. Вопрос внесения поправок в законодательство должен быть отложен, пока мы не получим полной картины по Estia». Но парламентарии оказались непреклонны. 

Эксперты утверждают, что забота о должниках, которой якобы движим парламентский комитет, не имеет под собой реальных оснований. Для примера, Bank of Cyprus за последний год реструктуризировал порядка 28 700 кредитов, из них только 921 был кредитом на жилье. За тот же период имело место 242 случая конфискации имущества за долги, но ни в одном из них не шла речь о единственном жилом помещении, то есть никто не оказался на улице по воле банка. Отчуждали в основном земельные участки (половина всех случаев), а также неосновное недвижимое имущество.

Согласно принятым поправкам, должник сможет оспорить конфискацию своего имущества, просто подав в окружной суд ходатайство о вынесении процессуального запрета. Ранее остановить процедуру конфискации мог только суд, сейчас будет достаточно факта обращения в суд частного лица. Более того, в соответствии с поправками должник сможет отложить отчуждение имущества, если он подал заявку на участие в проекте Estia, безотносительно того, принята она или нет.