Имеют ли люди право быть уведомленными банком до того, как их счёт будет заморожен или закрыт? На этот вопрос специально для читателей «Вестника Кипра» ответила юрист Георгия Папа.
Это общеевропейское требование
По словам Виктории, ответ на этот вопрос простой и короткий: да.
Он регулируется европейской директивой, которая была внедрена и в законодательство Кипра. Эта норма закона обязует банки уведомлять клиентов и предоставлять им разумное время для того, чтобы они могли принять альтернативные банковские решения в случае закрытия счёта.
Срок, как правило, составляет два месяца
Обычно банки присылают уведомление за два месяца, чтобы клиент успел найти другой банк, который готов открыть для них счёт, и таким образом продолжить свои банковские отношения с новым банком. Таким образом, ответ – да, банк обязан отправить уведомление в письменной форме. Обычно они отправляют письмо на ваш адрес, уведомляя, что у вас есть два месяца для поиска нового банка, так как ваш текущий счёт будет закрыт.
Если требование не выполнено, банк выплатит компенсацию
Если банк не уведомил вас о закрытии счета, вы имеете право подать жалобу финансовому омбудсмену. Он может обязать банк выплатить вам компенсацию ущерба или убытков, которые вы понесли.
Сообщать причину закрытия счета банк не обязан
Особенно если причиной закрытия счёта является обеспокоенность по поводу соблюдения норм борьбы с отмыванием денег (AML – Anti-Money Laundering), по закону банку запрещено сообщать вам точную причину закрытия счёта. Например, если проводится расследование по подозрению в отмывании денег, уведомление клиента о том, что счёт закрывается по этой причине, может рассматриваться как «предупреждение», что может побудить вас скрыть средства. Поэтому, если счёт закрыт по причинам, связанным с AML, банк не имеет права раскрывать детали.
Исключение – случаи дискриминации
Однако и в других случаях банки не обязаны предоставлять точную причину, если их действия не являются дискриминационными. Например, если банк применяет одинаковые правила ко всем своим клиентам, общее объяснение, ссылающееся на внутреннюю политику, считается достаточным.
Все статьи данного эксперта можно найти по хештегу #GPAPA
Читайте также:
Нужна ли помощь юриста при открытии банковского счета?
Ипотека на Кипре для граждан третьих стран: реально ли ее получить