Суббота, 2 марта 2024

Point Nine: Регуляторные технологии сегодня и завтра

sn39 Point Nine 1 «Успешный бизнес» пообщался с Point Nine – компанией, специализирующейся на предоставлении услуг по подготовке торговой и транзакционной отчетности юридическим лицам по всему миру. Point Nine, офисы которой расположены на Кипре и в Люксембурге, сотрудничает с финансовыми компаниями, работающими на стороне как покупателя, так и продавца, а также с обслуживающими компаниями и корпорациями, помогая им формировать высококачественную и корректную отчетность для соблюдения всех требований. Наши собеседники Андреас Руссос, Тео Маллас и Кристина Барбаш говорят о регуляторных технологиях (известных как регтех) сейчас и в будущем, а также о сложностях, сопровождающих необходимость отчитываться перед целым рядом местных и европейских регуляторов, и о возможных способах эти сложности преодолеть.

Бремя регуляторных требований, предъявляемых к компаниям, растет год от года. В каких областях можно было бы переложить это бремя с людей на специальное программное обеспечение? Какие процедуры, связанные с подготовкой отчетности или другими задачами, можно сравнительно легко заменить регтехом?

Не существует таких областей, где всю отчетность можно было бы подготовить исключительно человеческими силами. Вам требуется как минимум хорошее знание Excel, хотя, конечно, эта проблема гораздо сложнее. Позвольте показать вам, как это выглядит со стороны рынка. Рынок обеспечения нормативно-правового соответствия (комплаенса) огромен и включает занятые разработкой вакцин фармацевтические компании, производителей оружия, боеприпасов, самолетов. В этих случаях применяются нормы регулирования в сферах здравоохранения, безопасности. Но давайте сосредоточимся на финансовых услугах.

В финансовом секторе было немало примеров того, как регуляторы пытались выяснить, что именно происходит в тот или иной конкретный момент. 2008 год здесь – самый лучший пример. Во время кризиса несколько банков оказались на грани банкротства. Регуляторам, иными словами правительствам, предстояло сделать выбор: пускать ли деньги налогоплательщиков на спасение этих банков. Однако никто не просчитал последствия на тот случай, если банк обанкротится. Не было информации об имевшихся непогашенных обязательствах и о том, несет ли банкротство системные риски. В то же время финансовые рынки никогда не были настолько прозрачными, чтобы в них инвестировали обычные люди. Всегда существовала проблема с прозрачностью, с тем, чтобы регуляторы получали точные и актуальные данные и могли лучше понимать эту среду и контролировать ее.

Помимо этого было много случаев мошенничества. Были проблемы с тем, чтобы четко определить начальный и конечный пункт для входящих и исходящих средств. Неважно, являетесь ли вы крупнейшим банком в мире или мелким брокером на Кипре – вы должны предоставлять примерно одни и те же данные. Проблема №1 всех организаций – внутренняя, и им нужно ответить на ряд вопросов. Есть ли у нас все необходимые данные? Где они хранятся? Можно ли корректно интерпретировать эти данные в соответствии со всеми требованиями?

Существует и внешняя часть. Вам необходимо правильным способом подавать все эти данные в различные регуляторные организации. Мы живем в мире свободной торговли, где компании можно открывать, к примеру, по всей Европе. Проблема с Европой в том, что здесь есть и европейские регуляторы, и местные регуляторы. И, как правило, цели у них не совпадают – должны, но не совпадают.

Компаниям, работающим в сфере финансовых услуг, нужно заполнить примерно 16 тыс. полей с данными. Немалая часть отчетности зависит не только от самой организации, но и от партнеров, с которыми она ведет дела. Есть также отчетность, связанная со стандартами бухгалтерского учета, налогообложением, отмыванием доходов, вашими клиентами, мониторингом торговых операций и так далее. Именно поэтому наблюдается рост регтеха, который является производной от финтеха.

Компаниям также следует работать над полным пониманием своих внутренних данных. Если данные на входе некорректны, точность вашей технологии не имеет никакого значения: данные на выходе будут так же некорректны. Возьмем, к примеру, простейший ввод данных в Excel. Пользователь может быть асом в Excel, но если он вводит неверные данные, все подсчеты будут неверны.
Мы живем в очень сложной среде. Регуляторам просто необходимо донести до обычных людей, что вкладывать деньги в пенсионные фонды, инвестировать на фондовой бирже – безопасно. Людям нужно знать, что их деньги в безопасности и что никто их не обманет. Близки ли мы к этому? Нет. Это сравнительно новый рынок, у организаций есть их собственные данные и программное обеспечение, которое никогда не было рассчитано на формирование отчетности в таких объемах. Бизнес, связанный с обязательной отчетностью, – это будущее.

Вы упомянули один очень важный аспект: технологический прогресс следует рассматривать не только с позиции компании, но и с точки зрения властей. Что, если отчетность ведется, но для ее анализа просто не хватает мощностей?

Это одна из главных проблем. Два года назад Марк Карни, бывший управляющий Банка Англии, выступил с речью, в которой отметил, если я правильно помню, что британский банковский сектор потерял £8 миллиардов только из-за неэффективной системы отчетности. К тому моменту, когда регуляторы получат эти огромные массивы данных, обработают и проанализируют их, придут к каким-то предварительным заключениям, они вынуждены запрашивать дополнительные данные.

Регуляторные требования обязуют компании постоянно подавать отчетность: каждый день, месяц, квартал, полугодие, год. Регулируемые компании в любом секторе должны подготовить эти данные, а регуляторы должны иметь к ним доступ для проверки. Ежедневные или плановые проверки не оставляют пространства для маневра, и это самая большая проблема. Есть данные, которые безопасно хранятся внутри компании, данные, которые нужны третьим сторонам, данные от обслуживающих компаний. Более того, надзор за одной и той же компанией могут осуществлять два-три регулятора. По сути, одни и те же данные годами хранятся в нескольких разных инфраструктурах, что, раз уж вы спросили, совершенно неэффективно.

На ваш взгляд, сможет ли финтех в будущем обеспечить регуляторам ограниченный доступ с тем, чтобы при необходимости они могли сами получать нужные данные?

Как мне кажется, это бы значительно упростило всем жизнь и было бы гораздо более эффективно. Проблема в том, что этот сектор слишком быстро меняется. Добиться этой цели очень сложно без координированных действий всех участников. Типичная организация, например, банк, может использовать 20–30 наименований различных внутренних решений, баз данных, программного обеспечения. Чтобы осуществить такую перемену, требуется планирование и время.

Каков ваш прогноз на 2021 год? Что изменится в индустрии финтеха?

Пандемия изменила всё. Если ваш бизнес в финансовом секторе, если вы регулируемая организация, ваши сотрудники должны работать согласно определенным правилам, в определенной среде. Сейчас все эти сотрудники работают из дома. На мой взгляд, пандемия выведет удаленную работу на передний план, будет более активно использоваться формат «принеси свое устройство», то есть использование собственных устройств сотрудников. Нам также нужна корректировка регуляторных требований. Мы уже не вернемся к тому, как всё было раньше, даже при наличии вакцин. Я предвижу корректировку регуляторных требований, но полагаю, что всё будет меняться медленно.

 

КАК КИПРСКАЯ ФИНТЕХ-КОМПАНИЯ POINT NINE В 2020 ГОДУ ПРОДОЛЖИЛА РАСТИ ВОПРЕКИ ПАНДЕМИИ, И ЧЕМУ МЫ МОЖЕМ У НИХ НАУЧИТЬСЯ

sn39 Point Nine 2

Андреас Руссос, партнер; Кристина Барбаш, менеджер по развитию бизнеса; Тео Маллас, директор по маркетингу и корпоративной культуре. Фото: Successful Business

1. Расскажите о Point Nine.

По сути, Point Nine – это компания, занимающаяся обработкой и управлением данных. Наша собственная технология создана для сбора информации из разных источников, ее последующей обработки и создания на этой базе отчета, в котором содержится все необходимая информация в формате, требуемом европейскими регуляторами ценных бумаг и финансовых рынков и национальными компетентными органами. Проще говоря, мы помогаем финансовым учреждениям обеспечивать соответствие и прозрачность в рамках применимого законодательства.

Point Nine не только предлагает качественные продукты/услуги, но и стремится стать во главе рыночных изменений и реформ. Наша сила – в нашей команде. Мы гордимся тем, насколько хорошо наша команда знает рынок и как отслеживает все самые последние изменения в регуляторных требованиях. Мы умные, веселые и мотивированные, но при этом мы очень серьезно относимся к работе и возложенной на нас ответственности.

2. Как на вас сказалась пандемия?

Нам повезло в том, что пандемия не оказала большого влияния на нашу производительность. Напротив, в 2020 году на фоне пандемии мы обеспечили двухзначный рост нашей клиентской базы и почти вдвое увеличили число членов нашей команды. 

3. Учитывая обстоятельства, эти показатели впечатляют. Благодаря чему вы смогли добиться такого роста?

Во времена хаоса и нестабильности важно защитить бизнес и сосредоточиться на его этичном развитии в условиях, которые никто не может контролировать. Как технологическая «облачная» компания, мы обладаем гибкостью, необходимой для организации удаленной работы, ведь наши сотрудники рассредоточены по всей Европе и специфика нашей деятельности практически не требует физического присутствия. По этим причинам принятые местным правительством меры не имели для нас никаких последствий. Тем не менее, нам всё же пришлось успокаивать своих клиентов, показывая, что их данные в безопасности, а работа продолжается как и раньше.

Что касается увеличения нашей клиентской базы, мы переосмыслили основы нашей деятельности, наши главные ценности и ту ценность, которую мы даем клиентам. С этим новым видением мы сосредоточились на цифровой коммуникации: мы стремились донести до своих клиентов понимание ценности, которую они получают от работы с нами, и учитывали индивидуальные особенности каждого из них.

Благодаря такому подходу, мы смогли позаботиться о своей команде, обеспечив не только безопасность самих сотрудников и их близких, но и поддержку в целом. Так, например, раз в неделю у нас телеконференция для всех, где мы просто общаемся и болтаем на темы, не связанные с работой. Местная команда также организовывала выездные мероприятия – ужины и другие развлечения, помогающие нам поддерживать друг друга.

4. Чем Point Nine отличается от своих конкурентов?

На фоне своих конкурентов Point Nine выделяется способностью получать данные из разных систем, в том числе из тех, что были разработаны клиентами самостоятельно. Наша архитектура позволяет автоматизировать процесс изъятия, получения или подачи усовершенствованных данных, одновременно помогая повышать точность тестирования, обеспечивать соответствие дополнительным регуляторным нормативам, проверять контрольные данные и должным образом контролировать работу.

 

PointNine LogoРегуляторы требует от финансовых фирм, обслуживающих компаний и корпораций подавать точные и аккуратные данные в торговые репозитарии, официальные механизмы отчетности и национальные компетентные органы.

Собственная технология Point Nine – это масштабируемое регуляторное решение, используемое множеством компаний: Point Nine обработала и подала более 4,5 миллиардов отчетов. В компании работает команда экспертов, специализирующихся на обязательной отчетности и имеющих в своем распоряжении собственную облачную технологию.

Технология Point Nine создана для того, чтобы помочь компаниям успешно справляться с подготовкой обязательной отчетности и обеспечивать соответствие стандартам EMIR, MiFID II, MiFIR, SFTR, FinfraG, ASIC, MAS.

 

 

КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ

Отдавайте приоритет искренней прозрачной коммуникации с клиентами и сотрудниками.
Переходите на цифровые каналы и обеспечьте индивидуальный подход.
Поддерживайте своих клиентов.

 

Share on vk
Share on odnoklassniki
Share on email
Share on twitter
Share on linkedin
Share on whatsapp
Share on skype
Share on telegram
Share on facebook
Подписка на новости
Еженедельный дайджест новостей
"Вестника Кипра"
Подпишитесь бесплатно прямо сейчас!
Подписка на новости

Подпишитесь на еженедельный дайджест новостей “Вестника Кипра” бесплатно прямо сейчас!

    1            Application of terms

    1.1        These Terms apply to your use of the Website. By accessing and using the Website:

    a            you agree to these Terms; and

    b            where your access and use is on behalf of another person (e.g. a company), you confirm that you are authorised to, and do in fact, agree to these Terms

    on that person’s behalf and that, by agreeing to these Terms on that person’s behalf, that person is bound by these Terms.

    1.2        If you do not agree to these Terms, you are not authorised to access and use the Website, and you must immediately stop doing so.

     

    2            Changes

    2.1        We may change these Terms at any time by updating them on the Website. Unless stated otherwise, any change takes effect immediately. You are       responsible for ensuring you are familiar with the latest Terms. By continuing to access and use the Website, you agree to be bound by the changed

    Terms.

    2.2        We may change, suspend, discontinue, or restrict access to, the Website without notice or liability.

    2.3        These Terms were last updated on 29th May 2020.

     

    3            Definitions

    In these Terms:

    including and similar words do not imply any limit

    Loss includes loss of profits, savings, revenue or data, and any other claim, damage, loss, liability and cost, including legal costs on a solicitor and own client basis

    personal information means information about an identifiable, living person

    Terms means these terms and conditions titled Terms and conditions of use

    Underlying System means any network, system, software, data or material that underlies or is connected to the Website

    We, us or our means VESTNIK KIPRA Group

    Website means https://vkcyprus.com/

    You means you or, if clause 1.1b applies, both you and the other person on whose behalf you are acting.

     

    4            Your obligations

    4.1        You must provide true, current and complete information in your dealings with us and must promptly update that information as required so that the

    information remains true, current and complete.

    4.2        You must:

    a not act in a way, or use or introduce anything (including any virus, worm, Trojan horse, timebomb, keystroke logger, spyware or other similar feature) that in any way compromises, or may compromise, the Website or any Underlying System, or otherwise attempt to damage or interfere with the Website or any Underlying System; and

    b unless with our agreement, access the Website via standard web browsers only and not by any other method. Other methods include scraping, deep-linking, harvesting, data mining, use of a robot or spider, automation, or any similar data gathering, extraction or monitoring method.

    4.3 You indemnify us against all Loss we suffer or incur as a direct or indirect result of your failure to comply with these Terms.
     

    5            Intellectual property

    We (and our licensors) own all proprietary and intellectual property rights in the Website (including all information, data, text, graphics, artwork, photographs, logos, icons, sound recordings, videos and look and feel), and the Underlying Systems.

     

    6            Disclaimers

    6.1        To the extent permitted by law, we and our licensors have no liability or responsibility to you or any other person for any Loss in connection with:

    a the Website being unavailable (in whole or in part) or performing slowly;

    b any error in, or omission from, any information made available through the Website;

    c any exposure to viruses or other forms of interference which may damage your computer system or expose you to fraud when you access or use the Website. To avoid doubt, you are responsible for ensuring the process by which you access and use the Website protects you from this; and

    d any site linked from the Website. Any link on the Website to other sites does not imply any endorsement, approval or recommendation of, or responsibility for, those sites or their contents, operations, products or operators.

    6.2        We make no representation or warranty that the Website is appropriate or available for use in all countries or that the content satisfies the laws of all

    countries. You are responsible for ensuring that your access to and use of the Website is not illegal or prohibited, and for your own compliance with

    applicable local laws.

     

    7            Liability

    7.1        To the maximum extent permitted by law:

    a you access and use the Website at your own risk; and

    b we are not liable or responsible to you or any other person for any Loss under or in connection with these Terms, the Website, or your access and use of (or inability to access or use) the Website. This exclusion applies regardless of whether our liability or responsibility arises in contract, tort (including negligence), equity, breach of statutory duty, or otherwise.

     

    8            Privacy policy

    8.1        You are not required to provide personal information to us, although in some cases if you choose not to do so then we will be unable to make certain sections of the Website available to you. For example, we may need to have your contact information in order to provide you with updates from our Website.

    8.2        The personal information you provide to us is collected and may be used for communicating with you, statistical analysis, the marketing by us of products

    and services to you, credit checks (if necessary), and research and development.

    8.3        We may also collect technical information whenever you log on to, or visit the public version of, our Website. This may include information about the way

    users arrive at, browse through and interact with our Website. We may collect this type of technical information through the use of cookies and other

    means. Cookies are alphanumeric identifiers that we transfer to your computer’s hard drive to enable our systems to recognise your browser. If you want

    to disable cookies, you may do so by changing the settings on your browser. However, if you do so, you may not be able to use all of the functions on the

    Website. We use the technical information we collect to have a better understanding of the way people use our Website, to improve the way it works and

    to personalise it to be more relevant and useful to your particular needs. We may also use this information to assist in making any advertising we display

    on the Website more personalised and applicable to your interests.

    8.5        Generally, we do not disclose personal information to third parties for them to use for their own purposes. However, some of the circumstances in which

    we may do this are:

    a            to service providers and other persons working with us to make the Website available or improve or develop its functionality (e.g. we may use a third

    party supplier to host the Website);

    b I         n relation to the proposed purchase or acquisition of our business or assets; or

    c            where required by applicable law or any court, or in response to a legitimate request by a law enforcement agency.

    8.6        Any personal information you provide to us may be stored on the secure servers of our trusted service providers

     

    9            Suspension and termination

    9.1        Without prejudice to any other right or remedy available to us, if we consider that you have breached these Terms or we otherwise consider it

    appropriate, we may immediately, and without notice, suspend or terminate your access to the Website (or any part of it).

    9.2        On suspension or termination, you must immediately cease using the Website and must not attempt to gain further access.

     

    10         General

    10.1      If we need to contact you, we may do so by email or by posting a notice on the Website. You agree that this satisfies all legal requirements in relation to written communications.

    10.2      These Terms, and any dispute relating to these Terms or the Website, are governed by and must be interpreted in accordance with the laws of the

    Republic of Cyprus.

    Each party submits to the non-exclusive jurisdiction of the Courts of the Republic of Cyprus in relation to any dispute connected with these Terms or the

    Website.

    10.3      For us to waive a right under these Terms, the waiver must be in writing.

    10.4      Clauses which, by their nature, are intended to survive termination of these Terms, including clauses 5, 6, 7, 10.1, continue in force.

    10.5      If any part or provision of these Terms is or becomes illegal, unenforceable, or invalid, that part or provision is deemed to be modified to the extent

    required to remedy the illegality, unenforceability or invalidity. If a modification is not possible, the part or provision must be treated for all purposes as

    severed from these Terms. The remainder of these Terms will be binding on you.

    10.6      These Terms set out everything agreed by the parties relating to your use of the Website and supersede and cancel anything discussed, exchanged or

    agreed prior to you agreeing to these Terms. The parties have not relied on any representation, warranty or agreement relating to the Website that is not

    expressly set out in the Terms, and no such representation, warranty or agreement has any effect from the date you agreed to these Terms.